Podstawowy rachunek płatniczy czy ROR? Jakie konto bankowe wybrać?

Nie masz konta w banku? Zastanawiasz się czy zdecydować się na podstawowy rachunek płatniczy? A może lepiej postawić na zwykły rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy? Podpowiadamy, jakie konto bankowe wybrać i na co zwrócić uwagę przy podejmowaniu decyzji.

• Dostęp do rachunku osobistego
• Konto ze standardowej oferty czy podstawowy rachunek płatniczy?
• Kto może otworzyć podstawowy rachunek płatniczy?
• Podstawowy rachunek płatniczy – zasady
• Podstawowy rachunek płatniczy – ograniczenia
• Jak założyć podstawowy rachunek płatniczy?
• Podstawowy rachunek płatniczy czy ROR?

Dostęp do rachunku osobistego

Dla wielu z nas konto bankowe stanowi podstawowe narzędzie zarządzania finansami. Nie wyobrażamy sobie bez niego funkcjonowania w codziennym życiu. Banki mają w ofercie różne typy kont osobistych, które różnią się przede wszystkim grupą docelową oraz zakresem dostępnych usług. Na co zwrócić uwagę wybierając rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy? Przede wszystkim warto sprawdzić wysokość opłat za prowadzenie konta, warunki bezpłatności oraz dostęp do sieci bankomatów. Nowoczesne, funkcjonalne konto bankowe wybierzesz dzięki rankingowi na bankier.pl. W jednej tabeli zestawione są najważniejsze informacje, co pozwala na szybkie porównanie parametrów rachunków bez konieczności sprawdzania każdej oferty osobno na stronie banku.

Konto ze standardowej oferty czy podstawowy rachunek płatniczy?

Od kilku lat w ofertach banków pojawił się podstawowy rachunek płatniczy. To najnowszy typ kont osobistych, który banki musiały wprowadzić na skutek unijnej dyrektywy PAD. Powstała ona z myślą o tych osobach, które dotychczas w ogóle nie korzystały z systemu bankowego. Dotyczy to przede wszystkim seniorów oraz osób, które nie otworzyły konta w banku z uwagi na koszty związane z jego prowadzeniem. Podstawowy rachunek płatniczy ma być narzędziem ograniczającym wykluczenie finansowe i umożliwiającym każdemu dostęp do podstawowych usług bankowych.

Kto może otworzyć podstawowy rachunek płatniczy?

Cała koncepcja podstawowego konta płatniczego opiera się na założeniu, że jest to rachunek przeznaczony dla osób, które w chwili składania wniosku nie posiadały innego konta w banku. Chodzi przede wszystkim o walkę z wykluczeniem społecznym, w tym właśnie z wykluczeniem finansowym.

PRP może zostać otwarty przez osobę, która nie ma żadnego innego rachunku płatniczego w złotówkach na terytorium Polski. Zgodnie z ustawą, nie ma w tym temacie karencji. Oznacza to, że konsument zainteresowany takim bezpłatnym kontem może zamknąć posiadany rachunek i w zasadzie następnego dnia otworzyć podstawowy rachunek płatniczy.

PRP oferowany jest wyłącznie dla osób fizycznych, które nie prowadzą rachunku w ramach swojej działalności gospodarczej lub zawodowej. Posiadanie rachunku w obcej walucie nie stanowi przeszkody w otwarciu PRP – ograniczenie dotyczy wyłącznie rachunków w złotych polskich.

Podstawowy rachunek płatniczy – zasady

Nie tylko sam fakt możliwości otwarcia rachunku, ale i zasady działania podstawowego rachunku płatniczego są uregulowane Dyrektywą. Co najważniejsze: bank nie może ustalić kwoty minimalnych miesięcznych wpływów na rachunek. To oznacza, że nawet przy zerowych wpływach rachunek pozostaje aktywny i bezpłatny.

Termin otwarcia i równy dostęp do usług

Bank na otwarcie rachunku ma 10 dni roboczych od daty przyjęcia wniosku o podstawowy rachunek płatniczy. Zgodnie z ustawą, osoba zakładająca PRP musi mieć zapewniony taki sam dostęp do usług, jak inni klienci. Tyczy się to możliwości korzystania z serwisu internetowego oraz zarządzania finansami w placówkach. Banki nie mogą uzależniać świadczenia usług od zakupu innych oferowanych produktów finansowych.

Zakres bezpłatnych usług

Najważniejszą cechą podstawowego rachunku płatniczego jest brak opłat. Konsument nie płaci za otwarcie ani za prowadzenie takiego konta osobistego. Posiadacz PRP może:

• dokonywać wpłat środków na rachunek,
• wypłacać gotówkę w bankomacie (w Polsce i za granicą),
• wypłacać gotówkę w placówce bankowej lub przy użyciu terminala płatniczego,
• wykonywać przelewy krajowe,
• dokonywać płatności kartą debetową.

Wszystkie te operacje – w określonym przez ustawę limicie – są całkowicie darmowe.

Podstawowy rachunek płatniczy – ograniczenia

Są pewne ograniczenia ilościowe. Bez ponoszenia opłat właściciel podstawowego rachunku płatniczego może wykonać tylko 5 wypłat kartą z bankomatów obcych i 5 przelewów w miesiącu. Bankomaty i wpłatomaty sieci własnej banku pozostają darmowe bez limitów. Za wszystkie działania ponad ustawowy limit bank może naliczać opłaty według cennika. Warto zaznaczyć, że bank może dobrowolnie zaoferować wyższe limity lub dodatkowe bezpłatne usługi.

Brak produktów kredytowych

Zgodnie z ustawą o PRP, osoba posiadająca takie konto nie może skorzystać z debetu na rachunku lub linii kredytowej. Żaden produkt kredytowy nie może być powiązany z podstawowym rachunkiem płatniczym. To wymóg mający chronić osoby wykluczone finansowo przed zadłużeniem.

Dodatkowe ograniczenia ze strony banku

Każdy bank może ustanowić własną listę usług, z których nie będzie mógł skorzystać posiadacz PRP. Przykładowo może to być brak możliwości założenia lokaty, otwarcia konta oszczędnościowego czy dokonywania płatności telefonem. Niektóre banki ograniczają również dostęp do usług maklerskich, skarbcowych czy wymiany walut. Warto sprawdzić, jak to wygląda w danym banku jeszcze przed podpisaniem umowy o prowadzenie podstawowego rachunku płatniczego.

Jak założyć podstawowy rachunek płatniczy?

Podstawowy rachunek płatniczy zakłada się niemalże tak samo, jak tradycyjne konto ROR – w placówce banku, przez internet lub za pośrednictwem infolinii. Niektóre banki wymagają złożenia oświadczenia o nieposiadaniu innego rachunku w złotych na terytorium Polski. Proces weryfikacji trwa do 10 dni roboczych, po czym klient otrzymuje dostęp do konta wraz z kartą płatniczą.

Podstawowy rachunek płatniczy czy ROR?

A co wybrać? Bezpłatne konto z ograniczeniami czy ROR ze standardowej oferty banku? To zależy od indywidualnych potrzeb. Warto zastanowić się, do czego wykorzystuje się konto lub planuje się go używać. Może się okazać, że to, co dostaje się w ramach PRP w zupełności wystarcza – szczególnie dla osób wykonujących niewiele operacji miesięcznie. Jednak biorąc pod uwagę ograniczenia (brak możliwości zaciągnięcia kredytu, limit przelewów i wypłat z obcych bankomatów, czasem brak dostępu do lokat), większość użytkowników stawia na ROR. Zwłaszcza że dzisiaj można skorzystać z promocji na konta bankowe i otrzymać premię pieniężną, prezenty rzeczowe, zwolnienie z opłat lub łatwe do osiągnięcia warunki bezpłatności. Standardowe konta ROR oferują także szerszy wachlarz dodatkowych usług – od kart kredytowych, przez ubezpieczenia, po programy lojalnościowe.